Alors ça y est : bébé est né. Félicitations aux heureux parents. Mais l’avenir d’un enfant ça se prépare de bonne heure, surtout quand il s’agit de lui choisir un plan d’épargne pour lui permettre de bien démarrer dans la vie et de pouvoir faire face à ses premières grosses dépenses : permis de conduire, vacances sans papa et maman, iPad, ordinateur portable, smartphone…
Choisir un plan d’épargne pour ses enfants est parfois difficile à cause de la multiplicité des offres qu’il est possible de trouver sur le net. Alors, quel est le meilleur livret bancaire pour un bébé ?
Compte épargne enfant : notre sélection
Ces produits d’épargnes sont destinés aux plus petits, avant qu’ils puissent ouvrir un livret jeune, accessible aux enfants à partir de 12 ans.
Le livret d’épargne pour enfant est devenu plus intéressant au niveau de sa rentabilité que le livret A, et propose un taux d’intérêt qui est un des meilleurs du marché par rapport aux produits d’épargne disponibles équivalents : argent toujours disponible.
Mais le livret enfant présente deux inconvénients majeurs:
- Il n’est pas défiscalisé et son plafond est très bas, et très vite atteint.
- Il faut donc, en complément, ouvrir un livret A à son bébé pour pouvoir déposer l’argent offert à chaque noël par papy et mamie, tonton et tata.
Ouvrir un compte bancaire pour enfant : vers quelles banques se tourner ?
Toutes les banques ne proposent pas un produit d’épargne pour les bébés, mais la tendance est quand même à épargner de plus en plus tôt, les parents craignant à juste titre l’avenir.
Le Crédit Mutuel fait le premier pas
Le Livret Premier Pas du Crédit Mutuel est un livret pour les tout petits qui n’ont pas encore atteint l’âge fatidique (12 ans). Il est possible pour les parents de l’ouvrir dès la naissance de leur enfant. Son taux d’intérêt est différend selon les régions, mais reste supérieur au livret A à peu près partout. Le plafond est de 1600 euros.
Les exceptions: en Lorraine-Champagne (plafond à 20 000 euros et limite d’âge fixée à 18 ans), dans le Sud (15 300 euros), à Lyon (4600 euros et 26 ans).
La première épargne du CIC
Le CIC propose un Livret Première Épargne dont la principale caractéristique est de proposer un taux d’intérêt très appréciable quand il s’agit d’épargner ses premières économies jusqu’aux 12 ans de l’enfant.
Pour vous faire une idée de la rémunération net, il faut enlever les prélèvements sociaux et les prélèvements fiscaux. Le rendement net se monte alors plus à la même somme… Et oui, nos bambins devront attendre de travailler avant de faire fortune et de vivre de leurs rentes.
Le Crédit Agricole et le livret d’épargne Tiwy pour les – de 12 ans
C’est une offre plafonnée à 1600 euros, comme chez la plupart des banques concurrentes, et pour le moment, son taux de rémunération est fixé à 0,6% brut, ce qui prélèvements déduits offre un rendement qui est moins important que celui du livret A.
Le livret Scoopy du Crédit Coopératif
On atteint ici les 2% d’intérêt, ce qui place le Livret Scoopy au dessus du livret A en ce qui concerne les intérêts, mais pas de beaucoup.
Le petit plus du Crédit Coopératif, pour qui à l’âme solidaire, est le versement par la banque de 3 euros sur chaque livret ouvert à des associations qui agissent dans l’intérêt des enfants.
Groupama et son offre réservée aux petits malins
Groupama fait monter les enchères en atteignant à l’heure de l’écriture de ces lignes la barre de rémunération de 2%.
Reste le plafond de 1600 euros qui réduit les perspectives de fortune, bien que les intérêts générés puissent venir s’ajouter au bas de laine.
Livret Kidoo de la Banque Chalus
Il s’agit d’une banque régionale, qu’il est possible de retrouver en Auvergne, mais aussi dans le Limousin. Les petits bouts qui n’ont pas encore atteints l’âge canonique de 12 ans vont pouvoir gagner 0,6% en intérêts, somme à la quelle il faudra déduire la fiscalité. Une fois les prélèvements sociaux déduits, on arrive à 0,51%.
Une fois la fiscalité déduite : 0,36%. 1 seul livret par enfant avec un montant maximum de 1600 euros, mais les intérêts peuvent venir la faire grossir sans qu’il soit obligé de le fermer. Après 12 ans, c’est le livret jeune qui prendra le relai. Pour ouvrir un livret Kidoo, 10 euros suffisent.
Livret P’tit Mousse
La Crédit Maritime, vous connaissez ? C’est la banque du littoral, comme l’indique son slogan. Et pour les – de 12 ans, il y a le livret P’tit Mousse, pour les marins en herbe. Le taux, lui, est de 0,75%.
Attention toutefois : c’est à chaque caisse régionale de fixer son propre taux, celui-ci peut donc varier en fonction de celle où on s’adresse.
Les caractéristiques, elles, sont proches de celles du livret jeune, à part la fiscalité : même plafond, versements et retraits libres. Pour un enfant, un livret p’tit mousse va permettre d’être accompagné par une épargne disponible, et de comprendre comment tout cela fonctionne, pour plus tard.
L’offre des banques en ligne pour les enfants
Les nouveaux acteurs du secteur bancaire, sur le net, permettent de placer plus d’argent pour son enfant, puisque les plafonds de dépôt n’ont rien à voir avec les précédents :
- ING: 3 millions d’euros avec le Livret Orange Épargne Enfant, mais un taux d’intérêt en dessous du livret A. ING s’occupe aussi des plus petits, grand bien lui fasse, avec la même formule de promotions que pour son super livret bancaire : une rémunération de 3% brut sur 2 mois, et ce jusqu’à 20000 euros. En fait, il s’agit du livret orange, qui est accessible à tous, même aux mineurs, à conditions que leurs parents paient leurs impôts en France. Parfait pour ceux qui ne jurent que par la banque en ligne.
- Toutefois, une fois la promo terminée, on descend à 0,40%, ce qui donne 0,24% quand on a tout enlevé. La bonne nouvelle toutefois pour les enfants très riches : ils peuvent placer sur leur livret épargne orange enfant (LEO) 3 millions d’euros. De quoi voir venir tout de même.
- Monabanq: 1 million d’euros avec le compte épargne jeune. Quant au taux, plus on a d’argent sur le compte, plus il baisse : 1,20% pour 5000 euros épargnés – 0,75% pour 100000 de côté ou au dela de 5000.
- Zebulon du LCL et Eurokid de la Société Générale
Ouvrir un compte pour son enfant en bas âge dans une de ces deux banques historiques, c’est mettre le pied à l’étrier de son bébé dans le monde de la banque et de l’épargne. Reste que les rendements sont pour le moment assez faibles :
- Zebulon : 1,05% (mais on peut y placer jusqu’à 2000 euros)
- Eurokid : 0,75%. Mise à jour 2016 : Eurokid n’est plus commercialisé. Et ce n’est pas une bonne nouvelle pour ceux qui adoraient son fonctionnement. Il faut dire qu’il était très populaire chez les clients de la Société Générale. Ceux qui l’avait ouvert avant son arrêt de commercialisation l’ont toujours, et ne sont pas concernés.
Le livret bébé est une bonne idée en soi, car c’est en forgeant qu’on devient forgeron. Plus on épargne tôt, et plus le bas de laine grossi. Reste que les taux d’intérêts ne sont vraiment pas exceptionnels, et c’est bien dommage.