Livret A, livret B, C, D, livret Grand Format, même s’ils ne génèrent pas beaucoup d’intérêts, ils sont une sécurité pour les épargnants. Mais pour trouver un placement qui rapporte, ce n’est pas vers eux qu’il faudra se diriger. A chacun donc de voir midi à sa porte pour y déposer quelques économies.
Le livret A
Il est, et il reste malgré tout la star de ce type de placement, surtout qu’il est maintenant possible d’ ouvrir un livret A en ligne à condition de ne pas en avoir un autre déjà ouvert ailleurs.
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Ce service est proposé par la Banque Postale (entre autres banques) pour les clients qui y ont déjà un compte chèque. Ne pas avoir à se déplacer est un vrai +, car le temps, c’est de l’argent.
Les modalités
La signature électronique (en ligne) se développe de plus en plus. Elle consiste à cocher un petit carré qui atteste que la lecture des éléments contractuels a été faite dans son intégralité. Le client, lui, n’a que quelques infos à renseigner pour ouvrir son livret A de la sorte.
Pour ceux qui ne sont pas encore clients, il faudra d’abord passer par la case ouverture d’un compte courant avant de se décider pour un livret A. Les choses doivent se faire dans l’ordre, la finance n’échappe pas à la règle. Il est toutefois possible d’imprimer le tout de chez soi, et de renvoyer son dossier par courrier.
Le livret B
On le trouve à la Caisse d’Epargne. Son principe est le même que celui du livret A, à savoir pouvoir épargner sans soucis et récupérer son argent si besoin sans faire des pieds et des mains pour cela. On peut déposer et retirer à loisirs, dans les limites disponibles.
Chacun peut ainsi épargner selon ses moyens et ses rentrées d’argent. Un dépôt peut être important en janvier et nul en février, peu importe. A chacun ensuite de laisser fructifier ses économies ou de les retirer. Le maître mot du livret B reste « liberté ».
L’ouverture se fait avec un billet de 10 euros, c’est le minimum. A partir de cette somme, on commence à être rémunéré, même si les intérêts n’iront pas chercher très loin : 0,40% !
Mais ce compte épargne a surtout la vocation de pouvoir conserver une certaine somme pour les coups durs. Le fait de la mettre de côté évite de la dépenser sans s’en rendre compte.
Qui peut ouvrir un livret B ?
Le monde entier ou presque. Non, c’est une blague. Seuls les clients de la Caisse d’Epargne, de la Banque Postale et du Crédit Mutuel y ont accès. Mais attention : il s’agit ici d’un compte épargne fiscalisé, donc différent par cela du livret A.
Enfants, adultes et personnes morales (sous conditions) y ont accès, et même les français résidents à l’étranger !
Le livret jeune
C’est lui qui rapporte le plus, et les adolescents et les jeunes adultes en profitent tant qu’ils le peuvent ! De 12 à 25 ans, il y a de quoi rendre jaloux ses parents. Mais que ces derniers ne paniquent pas : ce n’est pas un livret fiscalisé.
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Il est proposé par l’ensemble des banques en Frances, qui y voient l’opportunité d’attirer dans leurs filets de futurs gros clients (enfin elles l’espèrent). C’est pourquoi les conditions d’ouverture sont simples : habiter en France et être dans la bonne tranche d’âge. Condition subsidiaire : impossible d’en ouvrir plusieurs à la fois.
Pour les jeunes qui débordent d’économies ou de la générosité de leurs proches en période de fêtes, on peut par contre y associer un livret A, dans la même banque ou dans une autre, peu importe.
Bon à savoir
Quelques documents seront quand même demandés à l’ouverture, notamment pour justifier de son domicile et de son âge. Les mineurs devront se faire accompagner de papa ou de maman (ou des deux) le jour de l’ouverture.
La clôture est automatique le jour des 25 ans, l’argent sera alors reversé sur un autre compte épargne, ouvert à tous cette fois-ci. On peut aussi y mettre fin avant terme en envoyant un courrier dans ce sens à sa banque, mais c’est dommage, le taux étant le plus élevé de ce genre de livrets.
Combien ça rapporte ?
Même quand on n’a que 12é ans, on s’intéresse aux intérêts, ne serait)ce que pour absorber l’augmentation des billets de cinéma. Ce sont les banques qui décident du taux, ne pas hésiter donc à les mettre en concurrence. Surtout que le plafond, lui, est le même partout : 1600 euros.
Le livret Grand Format
Retour sur terre avec un autre placement de la Caisse d’Epargne. Pour les clients de la banque, c’est la possibilité d’avoir une porte de sortie quand on a atteint le seuil de ce qu’il est possible de faire avec son livret A.
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Ce sont donc 15300 euros supplémentaires qu’il est possible de placer à des conditions équivalentes, si la prime de fidélité est ajoutée au taux de base. Celle-ci s’obtient en y laissant l’argent suffisamment longtemps. Un retrait en dehors de la période, et c’est la perte de sa prime de fidélité.
Dépasser les plafonds
Le seuil du livret A n’est donc plus une fatalité quand on ne jure que par lui et qu’on ne veut pas faire prendre plus de risque à ses économies en 2017. Ce second livret d’épargne agit donc comme un complément de choix et son taux peut atteindre dans le meilleur des cas 1,25% brut. De quoi augmenter son épargne en toute sérénité.
D’autres placements qui gagnent à être connu existent aussi à la Caisse d’Epargne : il s’agit du placement à moyen terme Quadreto et de la Solution Libre Revenu.
Le LEP (Livret d’Epargne Populaire)
Il devrait toujours être aussi populaire du fait de sa disponibilité, de son capital garanti et de l’exonération des intérêts. On n’y prend aucuns risques et son capital est protégé contre 1,25% de rémunération. Bien sur, c’est le taux à l’ouverture en ce moment, mais il peut bouger (jusqu’à 2 fois par an).
Par contre, ce ne sont pas tous les contribuables qui peuvent en ouvrir un, c’est sans doute ce qu’on pourrait lui reprocher. Il y a donc un revenu fiscal de référence à ne pas dépasser. Pour les français « moyens » qui entrent dans les clous, ce sont 7700 euros à épargner dans de bonnes conditions.
Les règles
Il faut payer ses impôts en France, ou y être exonéré. Le revenu fiscal est indiqué sur sa déclaration d’impôts. Plus la famille est grande, et plus le curseur se déplace. Le LEP, une bonne possibilité pour gagner plus que le livret A.
Le LDD (Livret de Développement Durable)
Finissons par l’épargne de précaution que détiennent à peu près tous les français qui ont un peu d’économies à confier à leur banque : le LDD. Les conditions et avantages sont les mêmes que les produits listés un peu plus haut. Par rapport au LEP, pas de condition de revenu toutefois.
La rémunération, elle, n’est plus que de 0,75%. Encore une fois, c’est un taux qui est appelé à varier en fonction de la conjoncture. Les frais eux restent nuls, tout comme les intérêts, mais là, c’est au sens figuré du terme.
Des conditions souples
On peut y placer 12000 euros au maximum, ce qui combiné au plafond du livret A laisse de la marge, même si on ne peut en ouvrir qu’un seul. Important : il faut payer ses impôts en France pour avoir le droit d’en bénéficier. Revenons quand même sur le taux : il est net d’impôts, ce qui n’est déjà pas si mal.
Quant à l’argent, si on en a besoin, on peut le retirer par tous moyens : se rendre à son agence, au guichet ou chez son conseiller (à son bureau), et même demander un virement de compte à compte directement sur son interface client (la votre, pas celle de votre conseiller).
Le développement durable
Parlons-en quand même un petit peu, même si c’est surtout une bonne excuse. A ne pas confondre avec l’écologie. le développement durable concerne ici l’énergie non polluante. L’argent collecté sert à faire des prêts travaux aux particuliers ou à faire des crédits aux entreprises ayant ce genre de besoins.
Il faut bien faire quelque chose des euros qu’on a en trop à la fin du mois. Alors bien sur, on peut les dépenser, mais aussi les mettre de côté. Un projet à long terme, une façon de se rassurer, d’avoir une poire pour la soif à la retraite… Bref, toutes les raisons sont bonnes.
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